Comment bien administrer les profits d’une entreprise ?
La situation
Alexandre a 28 ans et occupe le poste de directeur général pour l’entreprise familiale qui fabrique et distribue des produits médicaux depuis de nombreuses années. Il est père de deux jeunes filles et il est marié depuis 2 ans avec Stéphanie.
Avec les mesures sanitaires misent en place depuis le début de la pandémie, la compagnie familiale a vu son chiffre d’affaires explosé et Alexandre a reçu une rémunération exponentiellement plus élevée que l’année précédente. Plusieurs projets ont été mis en branle et ses sources de revenus se sont multipliées. En 18 mois, il a perçu plus de 1 million de dollars en rémunération, son train de vie n’est plus le même et les préoccupations se sont accumulées :
- Est-ce que je devrais déposer cet argent dans mon compte de banque personnel? Dans un compte entreprise?
- Devrais-je m’incorporer?
- Est-ce que je dois payer de l’impôt sur l’ensemble du montant? Si oui, combien? Comment?
- Puis-je utiliser cet argent pour faire des rénovations chez moi?
- Est-ce qu’un planificateur financier peut m’aider?
- Est-ce que mon représentant à la banque est la meilleure personne pour m’accompagner?
- Est-ce que je devrais investir dans un régime enregistré épargne étude pour mes enfants?
- Comment protéger ma famille en cas de décès ou d’accident?
Face à toutes ses questions, il a décidé de prendre contact avec le bureau pour rencontrer un conseiller et s’informer sur les services qu’offre un cabinet privé en gestion de patrimoine. À la suite d’une première discussion plutôt informelle suivie d’une rencontre en personne, les attentes et préoccupations d’Alexandre ont bien été saisies.
Objectifs
Il veut déposer son argent en sécurité le temps de prendre des décisions éclairées, payer uniquement sa juste part d’impôt et mettre en place un plan financier complet pour planifier ses prochains projets.
Les chiffres clefs
Bilan au 1er janvier 2020
Actifs
Compte de banque : 4 500$
Résidence principale : 380 000$
Voiture : 23 000$
Passifs
Prêt étudiant : 12 500$
Marge de crédit : 2 700$
Hypothèque : 305 000$
Valeur nette : 87 300$
Bilan au 24 septembre 2021
Actifs
Compte de banque : 25 000$
CELI : 75 500$
Résidence principale : 420 000$
Voiture : 20 000$
Actions «Gestion Alexandre Inc» : 1 100 000$
Passifs
Hypothèque : 287 000$
Valeur nette : 1 353 500$
Nos solutions et les résultats
Une fois ses capitaux déposés en sécurité dans un compte de gestion privée, nous avons établis les prochaines actions. Grâce à l’analyse complète de sa situation et face au défi d’une croissance rapide de ses revenus, nous avons accompagné Alexandre dans la mise en place de sa structure financière personnel et d’affaires. Une rencontre au bureau avec un fiscaliste de confiance a été organisée pour ouvrir sa compagnie de gestion et mettre la table pour sa prochaine déclaration de revenu. Cet accompagnement lui a permis de reporter à plus tard une somme de 310 000$ en impôt et de bien comprendre les avantages de s’incorporer.
Ses différentes ambitions ont ensuite été clairement établies, projetés dans le temps et mis sur papier dans le cadre d’un plan financier complet. Ce plan lui offre maintenant une vue d’ensemble de ses actifs financiers et lui confirme la faisabilité de ses projets. Il se sent maintenant en confiance d’engager un entrepreneur pour débuter des travaux chez lui, il est fier d’avoir maximiser le REEE pour les futures études de ses filles et il comprend parfaitement le plan financier proposé. L’argent détenus dans sa compagnie a été investis dans un portefeuille de gestion privée, qui génère du gain en capital reporté et un peu de dividendes déterminés, pour lui offrir un meilleur traitement fiscal sur les gains.
Son sentiment de confiance le rassure et lui permet de concentrer son énergie dans la compagnie familiale pour qu’elle atteigne de nouveaux sommets. Alexandre voit grand et ses projets s’accumulent rapidement. Des communications fréquentes, des conseils de qualité et une mise à jour régulière de sa situation financière sont au cœur de notre relation d’affaires.
Les cas présentés ici sont inspirés par des situations réelles. Pour fin de confidentialité, les noms, villes et autres références ont été modifiées. Les études de cas sont fournies à titre indicatif uniquement pour fournir un exemple de notre processus et de notre méthodologie. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les résultats présentés dans ces études de cas ne sont pas représentatifs de toutes les expériences de nos clients. Différents types d'investissement impliquent divers degrés de risque, et les résultats réels peuvent différer sensiblement de ceux décrits dans le présent document. Par conséquent, il ne faut pas supposer que les résultats futurs de tout investissement ou stratégie d'investissement spécifique (y compris les investissements et/ou stratégies d'investissement recommandés ou entrepris) seront rentables ou équivalents aux résultats décrits ici. Les informations contenues dans ce document ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement personnalisés. Veuillez nous contacter pour plus d'informations concernant les stratégies et/ou les investissements décrits dans ce scénario.
