Jackie et sa famille sont à l’abri des soucis financiers

La situation

Jackie est femme d’affaires de Beloeil. Elle a opéré avec succès des magasins de nourriture et de soins pour animaux qu’elle a hérité de son père. Sa boutique principale en Montérégie offrait aussi des produits pour les animaux d’élevage et était située sur la terre agricole familiale, qu’il avait lui-même héritée de ses parents. 

Jackie a réussi à économiser des dizaines de milliers de dollars par an sans pour autant se sentir millionnaire. Elle a toujours vécu en dessous de ses moyens. Oui, elle a bien vu les évaluations de ses bâtisses et de sa terre sur ses avis d’imposition ou de ses compagnies dans les bénéfices non répartis, mais elle ne disposait jamais de millions en argent liquide dans ses comptes en banque. Trop occupée à gérer ses inventaires et son personnel, elle ne se doutait absolument pas de la valeur marchande de ses entreprises. 

À 61 ans, épuisée par près de 40 ans de durs labeurs, elle finit par accepter une des nombreuses offres non sollicitées qu’elle recevait chaque année de compétiteurs envieux ou de gens d’affaires impressionnés par son sens de l’organisation. Lorsque les négociations de vente ont débuté il y a 7 ans, elle réalisa que sa vie allait changer complètement. Pour ses magasins, on lui offert 7,2 millions et pour les terres agricoles, 43 millions $. Lorsque tous les papiers furent signés et que le travail des avocats, planificateurs et fiscalistes fut achevé, il lui resta 33,4 millions $ nets d’impôt. Jackie A rejoint le club sélect des ultra-riches. 

Objectifs

Protéger le capital accumulé et le gérer de manière prudente. Limiter les impôts sur placements et établir des mécanismes pour protéger l’héritage futur de ses 3 enfants et de ses 2 petits enfants.

Les chiffres-clefs

Maison : 850 000$

Condo en Floride : 900 000$

REER : 425 000$

CELI : 110 000$

Compte au comptant : 8 565 000$

Société de gestion : 24 835 000$ 

Nos solutions et les résultats

Les montants confiés par Jackie ont été investi dans un portefeuille diversifié de gestion privée comprenant les actions canadiennes et internationales, des fiducies immobilières, des placements dans les infrastructures, des investissements privés et ainsi que des obligations gouvernementales et de sociétés. Sa répartition d’actifs comprend donc 65% en revenus fixes et 35% en titres de participation. Les divers mandats qui composent son portefeuille sont en catégorie fiscale avantageuse. C’est-à-dire qu’ils n'engendrent pas de versement d’intérêts hautement imposables mais plutôt du gain en capital reportés et des dividendes déterminés canadiens. Après 5 ans de relations professionnelles, la croissance annuelle de son portefeuille lui a rapporté en moyenne plus de 6% annuellement, ce qui correspond à la cible qu’elle s’était fixée soit entre 3 et 7% annuellement. 

Lorsque ses comptes d’investissement furent créés, nous avons démarrer un processus complet de planification de patrimoine intégrée en 5 modules, soit;

• Planification de retraite
• Planification des risques
• Planification d’entreprises
• Planification fiscale
• Planification successorale

L’équipe d’experts de Clientèle Privée Assante en colllaboration avec son planificateur principal est composée d’un gestionnaire de portefeuille (CFA) attitré, d’un avocat fiscaliste, d’un CPA-fiscaliste, d’une planificatrice-fiscaliste ainsi que d’une notaire-fiscaliste.

Depuis la livraison des plans, Nous révisons régulièrement l’évolution des avoirs de Jackie, pour s’assurer qu’ils correspondent toujours à ses besoins. Aussi, à chaque fin d’année fiscale, nous produisons une trousse fiscale afin de faciliter la compilation des données servant à rédiger ses états financiers et déclarations d’impôt annuelles.