Obtenir un 2e avis et un plan écrit
La situation
Gisèle est une femme d’affaires qui était sur le point de vendre ses parts dans un commerce de détail. Elle vivait un abus de confiance avec son conseiller, qui à ses yeux était plutôt un vendeur de produits financiers qu’un conseiller. Il lui avait vendu une police d’assurance avec une prime importante, faisant miroiter des revenus non imposables dans le futur à partir de ce produit complexe. Plusieurs professionnels autour d’elle questionnaient la validité cette stratégie proposée cliente. Gisèle n’avait pas de vue d’ensemble sur sa situation financière.
Objectifs
- Obtenir une 2e opinion sur sa situation financière
- Connaître la valeur ajoutée et les revenus potentiels à tirer d’une police d’assurance vie permanente avec une prime annuelle de $50,000
- Obtenir un plan financier écrit de ses revenus à la retraite
Les chiffres clefs
- Épargne retraite : $560,000
- Épargne compagnie de gestion : $2,400,000
- Somme à recevoir – vente des actions : $800,000
- Prime annuelle police d’assurance-vie : $50,000
- Total de l’avoir net : $3,800,000
Nos solutions et les résultats
Nous avons proposé une planification financière personnalisée à Gisèle pour bien connaître sa situation financière et mieux la conseiller, avec des recommandations précises. Tout de suite un sentiment de confiance s’est installé lors de la première rencontre. Il s’agissait donc de faire une planification de retraite en tenant compte de portefeuilles détenus personnellement et via une gestion et aussi répondre à toutes ses interrogations sur divers produits qu’elle détenait.
- Nous avons produit une planification financière personnalisée avec 10 recommandations
- La police d’assurance vie a été annulée et elle récupérer une somme d’argent importante; dans sa situation, sans descendant, ce n’était pas pertinent de conserver ce produit pour plusieurs raisons.
- Un portefeuille de placements fiscalement avantageux a été mis en place (générant du gain en capital plutôt que des intérêts et des dividendes de sources étrangères).
- Des recommandations ont été proposées et acceptées pour son régime de retraite et ses épargnes.
- La croissance du portefeuille de placement a largement financé son coût de vie et les impôts à payer sur la vente des actions.
- Après 5 ans, la valeur de l’avoir net a augmenté significativement.
Depuis ce temps, Gisèle profite très bien de sa retraite des affaires. Elle rencontre nos conseillers à 2 ou 3 reprises durant l’année, afin de l’informer des perspectives sur les marchés financiers et pour la tenir à jour sur ses préoccupations. Gisèle est si satisfaite qu’elle a déjà conseillé des proches de faire affaire avec nous.
Les cas présentés ici sont inspirés par des situations réelles. Pour fin de confidentialité, les noms, villes et autres références ont été modifiées. Les études de cas sont fournies à titre indicatif uniquement pour fournir un exemple de notre processus et de notre méthodologie. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les résultats présentés dans ces études de cas ne sont pas représentatifs de toutes les expériences de nos clients. Différents types d'investissement impliquent divers degrés de risque, et les résultats réels peuvent différer sensiblement de ceux décrits dans le présent document. Par conséquent, il ne faut pas supposer que les résultats futurs de tout investissement ou stratégie d'investissement spécifique (y compris les investissements et/ou stratégies d'investissement recommandés ou entrepris) seront rentables ou équivalents aux résultats décrits ici. Les informations contenues dans ce document ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement personnalisés. Veuillez nous contacter pour plus d'informations concernant les stratégies et/ou les investissements décrits dans ce scénario.