Comment gérer des dizaines de millions?

gérer des millions

Vous valez quelques dizaines de millions? Que vous en ayez hérité, gagné au Lotto Max ou encore obtenu suite à la vente d’une entreprise… vous êtes sans doute déjà assailli de toutes parts! L’attaque la plus sournoise viendra de l’inflation. La Banque du Canada compile les données sur l’inflation depuis 1914. Ce qui coutait 100$ à l’époque coûte aujourd’hui 2 272$. L’inflation a donc, lentement mais surement grugé le pouvoir d’achat des Canadiens à raison de 3,02% par an. Depuis 1999, l’inflation n’est pas aussi élevée. Elle se situe autour des 2%. En choisissant des placements pour votre fortune, il faut vous assurer que le rendement sera supérieur afin de ne pas éroder votre actif trop rapidement.

Ce n’est pas tout. Il faudra en tout temps considérer les effets de l’impôt. La plus-value que vous tirerez de vos millions sera assurément imposable.

Au Canada, l’imposition est modulée en fonction de la somme des revenus, mais également en fonction du type. Ainsi les intérêts, revenus de location, honoraires, royautés, dividendes canadiens, dividendes étrangers et gains en capital auront des effets très différents.

Prenons l’exemple d’une somme de 66 millions $ placé à 4%. Elle rapportera donc 2 640 000$ annuellement. Si votre placement est constitué de certificats, d’obligations ou de dividendes de sources étrangères, la somme sera entièrement imposable. Vous devrez payer chaque année, plus de 1 381 000$ en impôts, soit 52,3%. Ouch.

Mais si votre placement rapporte plutôt des dividendes canadiens, votre facture sera moindre. Soit environ 1 025 000$. Ce qui correspond à un taux de 38,83%. Quant au gain en capital, votre imposition totale sera de 677 191$ ou 25,65% du gain réalisé. Seulement la moitié du rendement engendré par le gain en capital est imposable. Vous comprenez donc que la sélection minutieuse des investissements générant exclusivement dividendes et gains en capital est recommandable. Avec des mandats en « catégorie de société » il est possible de construire de tels portefeuilles selon tous les types d’investisseurs du plus frileux au plus dynamique.

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CONSEILS

  • Bien investis, des dizaines de millions de dollars peuvent rapporter gros chaque année
  • Les nouveaux multimillionnaires ne doivent pas se faire aveugler par des promesses de rendement ou de garanties
  • Une stratégie de planification fiscale est essentielle
  • Privilégiez les placements en « catégorie de société » qui ne distribuent pas de revenus d’intérêt et des dividendes étrangers
  • Une diversification semblable aux « caisses de retraite » est recommandée
  • Major Gestion Privée a l’expertise pour vous seconder