Major Gestion Privée
Obtenir un 2e avis

Familles reconstituées avec patrimoine important - lisez ceci


Les couples reformés qui possèdent un patrimoine substantiel font face à des défis uniques en matière de planification successorale. Les dynamiques familiales complexes, combinées à la valeur importante des actifs en jeu, rendent essentiel une planification minutieuse pour éviter les conflits et assurer la distribution souhaitée des biens.

 

Risques testamentaires

 

L’absence de planification successorale pour les couples reformés fortunés peut causer une sorte de loterie testamentaire qui n’est pas souhaitée. Cette loterie funeste peut prendre plusieurs formes, notamment :

 

1.     Conflits familiaux :

Les familles reconstituées peuvent comprendre des enfants issus de précédentes relations, ainsi que des enfants en commun. Sans un testament clair et équitable, les désaccords sur la distribution des biens peuvent surgir, entraînant des litiges prolongés et des tensions interpersonnelles.

 

2.     Exclusion involontaire : En l'absence de planification adéquate, les enfants d'une relation antérieure peuvent être inadvertamment exclus de l'héritage, ce qui peut causer du ressentiment et des conflits au sein de la famille.

 

3.     Succession non désirée : Sans directives spécifiques, les biens peuvent passer à un conjoint ou à des enfants d'une relation antérieure, plutôt qu'à ceux désignés par le défunt.

 

Risques de succession :

 

1.     Frais de succession élevés :

Les couples reformés possédant un patrimoine substantiel peuvent être confrontés à des frais de succession importants, réduisant ainsi la valeur des actifs transmis aux bénéficiaires.

 

2.     Retard dans la distribution des actifs :

En l'absence de planification successorale appropriée, la liquidation des actifs et leur distribution peuvent être retardées, ce qui peut affecter financièrement les bénéficiaires et entraîner des désaccords sur la gestion de l'héritage.

 

3.     Exposition aux créanciers :

Les biens non protégés peuvent être exposés aux créanciers, ce qui peut compromettre la valeur des actifs disponibles pour les bénéficiaires.

 

Exemple :

 

Prenons l'exemple de la famille Dupont, où Monsieur Dupont et Madame Tremblay se sont mariés après avoir divorcé et ont chacun des enfants d'une précédente union. Leur patrimoine combiné s'élève à 1 000 000 $. Sans testament clair, à leur décès, il pourrait y avoir des désaccords sur la manière de répartir les biens entre les enfants de Monsieur Dupont, ceux de Madame Tremblay et les enfants qu'ils ont ensemble. Les enfants pourraient se sentir lésés si certains bénéficiaient davantage que d'autres, ce qui pourrait entraîner des tensions familiales durables. Remarquons que des testaments clairs, mais pas mis à jour depuis le remariage de Mr Dupont et Mme Tremblay, auraient exactement les mêmes conséquences désastreuses pour la succession.

 

Conclusion :

 

Pour les couples reformés possédant un patrimoine substantiel, une planification successorale minutieuse est essentielle pour atténuer les risques testamentaires et de succession. En travaillant avec des professionnels qualifiés tels que des avocats spécialisés en droit des successions et des planificateurs financiers, ces couples peuvent élaborer des stratégies personnalisées pour protéger leurs actifs et assurer une transition harmonieuse de leur patrimoine à leurs bénéficiaires désignés.

 

Texte rédigé par Lionel Dossou, MSc., Conseiller en gestion de patrimoine

Directeur général de l’Équipe Major Succursale gestion de capital Assante ltée

Balado
Le Planif

Découvrez le premier balado canadien francophone consacré à la planification financière.

Écouter

Infolettre

Restez à l’affût des dernières actualités en planification financière.

NOS PARTENAIRES PRINCIPAUX

  • Assante
  • Fidelity investments
  • Manuvie
  • Edgepoint
  • BMO
  • Fonds dynamique
  • AGF
  • Mackenzie placements
  • Assante
  • Fidelity investments
  • Manuvie
  • Edgepoint
  • BMO
  • Fonds dynamique
  • AGF
  • Mackenzie placements
  • Assante
  • Fidelity investments
  • Manuvie
  • Edgepoint
  • BMO
  • Fonds dynamique
  • AGF
  • Mackenzie placements

Apprenez-en davantage sur les possibilités que peut vous offrir la gestion privée.

Prendre un rendez-vous

Les produits de fonds communs de placement sont offerts par l’entremise Gestion financière Assante ltée (« GFA ») qui est membre de l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels. Les actions, obligations et fonds communs de placement sont offerts par l’entremise de Gestion de capital Assante ltée (« GCA »), qui est membre du Fonds canadien de protection des épargnants et de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières. Les produits et services d’assurance sont fournis par l’entremise de différents fournisseurs. Les services de planification financière et de planification du patrimoine peuvent être fournis par un conseiller GCA agréé ou par Clientèle privée Assante CI, une division de CI Conseil Privé S.E.C., ou par différents fournisseurs. Les fournisseurs sont des sociétés indépendantes de GFA et de GCA ; GFA, GCA et/ou leurs entités affiliées ne sont pas responsables pour les services ou produits fournis par ceux-ci.

Connaître son conseiller et Rapport Info-conseiller de l’OCRCVM

L’équipe Major peut vous seconder dans la planification de votre patrimoine. Contactez-nous
MFDA OCRCVM FCPE