La valeur ajoutée du conseil ? 5% par année révèle une nouvelle étude (Partie 1)
La pandémie de Coronavirus et maintenant la guerre en Ukraine sont des éléments qui ont amené plusieurs personnes à revoir leurs priorités en matière de finances personnelles. Il faut savoir que ces périodes de grandes turbulences peuvent être des opportunités, encore faut-il avoir accès à des conseils judicieux.
Si vous êtes habitués à traiter avec des experts qu’il ou elle soit médecin, pharmacien, comptable, plombier, électricien, garagiste, menuisier, etc. La valeur de ces gens est indéniable et vous fait souvent sauver temps et argent. Au fil des ans, certains de ces experts sont peut-être même devenus des amis. Il en va de même avec un conseiller en sécurité financière ou un conseiller en gestion de patrimoine.
À ce sujet, la firme américaine Russell Investments souligne que le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine s'apparente davantage à un conseiller en patrimoine familial. Il ne doit pas être uniquement question d’argent, mais de toute votre famille, de vos ambitions, de votre quotidien, de vos projets, de votre réalité et de la situation économique sur la planète. En tant qu’investisseur avisé, vous devez établir un climat de confiance avec votre conseiller. Il doit vous connaître et connaître votre famille. Est-ce que prochainement vous aurez besoin d’un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour un de vos enfants ou un enfant de vos proches ? Est-ce que vous vous questionnez sur votre santé à long terme ou encore sur la santé d’un membre de votre famille ? Compte tenu de la récente pandémie et de son impact négatif sur les résidences pour personnes âgées (autonomes, semi-autonomes et non-autonomes), est-ce que vous songez à demeurer le plus longtemps possible à la maison et peut-être de créer une maison bigénération pour vous et un de vos enfants ?
Avant de sélectionner votre conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine, sachez qu’il est dans votre intérêt en tant qu’investisseur de faire un choix en tenant compte du rôle élargi que cette personne aura à jouer. C’est cette personne qui aura à penser à vous et votre famille dans l’évaluation régulière des produits détenus dans votre portefeuille. Le tout ne devrait pas seulement être lié à vos objectifs et préférences émis lors de votre première rencontre, mais aussi aux circonstances d’un monde en évolution avec son lot de bonnes nouvelles, mais aussi de crises, de guerres et de pandémie.
La valeur d’un conseiller
En terminant, mentionnons que dans l’étude La valeur d’un conseiller, publiée en 2021, Russel investments a établi à près de 5 % par année la valeur de la contribution d’un conseiller en gestion de patrimoine aux États-Unis. Les aspects techniques et émotionnels apportés par un conseiller sont indéniables : Rééquilibrage actif de votre portefeuille d’investissement, Coaching comportemental, Approche personnalisée avec l’investisseur, Réalignement du produit et Planification fiscalement intelligente, sont tous des éléments qui vous permettront d’établir une valeur à la contribution de votre conseiller.
Nous reviendrons d’ailleurs plus en détail sur cette étude de Russel Investments dans un prochain billet.
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