Financer sa retraite avec ses actifs immobiliers
La situation
Bianca et Guido sont âgés de 58 et 59 ans. Ils ont 3 grands enfants adultes et autonomes. Ils ont des REER et CELI, mais ce sont les valeurs de leurs biens immobiliers qui ont principalement servi à faire croître leur patrimoine. La récente et dynamique poussée de croissance des biens immobiliers leur a fait prendre conscience que leur valeur nette avoisinant les 3 millions de dollars. Et surtout, qu’il était temps d’empocher leurs profits de l’immobilier au sommet du cycle. Fatigués par les requêtes incessantes des locataires, les rénovations et la bureaucratie de la gestion immobilière, ils désirent plus administrer des multilogements et veulent vendre le duplex de Villeray et déménager au chalet.
Ils sont cependant inquiets quant au traitement fiscal de leurs futurs revenus de placements et surtout de leur stabilité. Enfin, ils ont manifesté aussi des inquiétudes face aux effets de l’inflation. Comme les loyers de leurs locataires ne pouvaient être ajustés précisément à l’inflation, ils veulent que leurs revenus de placements soient indexés annuellement autant que l’indice IPC annuel.
Objectifs
Investir à risque modéré les actifs issus de la vente de leurs immeubles. Élaborer un plan de décaissement de leurs économies, et générer une rente mensuelle d’au moins 5500$ NET et indexer à l’inflation. S’assurer que leur testament est toujours pertinent et laisser, si possible un héritage de 200 000$ à chacun des enfants.
Les chiffres Clés
| Bianca | Guido | |
|---|---|---|
| REER | 175 000$ | 285 000$ |
| CELI | 81 000$ | 105 000$ |
| Hors REER | 75 000$ | 22 000$ |
| 4 logements | 625 000$ | 625 000$ |
| Duplex Villeray | 400 000$ | 400 000$ |
| Chalet Morin Heights | 275 000$ | 275 000$ |
| Hypothèques | 250 000$ | 250 000$ |
| Valeur nette du couple | 2 843 000$ | |
Solutions proposées et résultats
La vente de biens immobiliers leur a laissé 1,8 million net. En y ajoutant les REER et CELI, leurs biens investissables s’établissaient à plus de 2,5 millions. La somme a été diversifiée dans une stratégie de type « caisse de retraite » avec le concours d’une douzaine d’équipes de gestion ayant fait leurs preuves. La répartition fut établie ainsi : 50% en revenus fixes et liquidité et 50% en titres de participation dont, 7% en fiducies de revenus immobiliers.
Nous avons estimé que leurs REER pourraient verser une rente mensuelle de 1400$ pendant 30 ans. Quant aux autres actifs, nous avons calculé qu’en « épuisement du capital », il est possible de verser jusqu’à 7000$ par mois. Comme, ils n’ont besoin que de 5500$ au total , et toucheront à 65 ans leurs pensions fédérales et de Retraite Québec, il y a donc un surplus important. Considérant leurs besoins et toutes les sources de revenus futurs, s’ils s’en tiennent au plan ils ne manqueront jamais de capitaux. Nous estimons qu’à leur décès ils laisseront au moins 3 millions de dollars nets à leurs héritiers.
Les cas présentés ici sont inspirés par des situations réelles. Pour fin de confidentialité, les noms, villes et autres références ont été modifiées. Les études de cas sont fournies à titre indicatif uniquement pour fournir un exemple de notre processus et de notre méthodologie. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les résultats présentés dans ces études de cas ne sont pas représentatifs de toutes les expériences de nos clients. Différents types d'investissement impliquent divers degrés de risque, et les résultats réels peuvent différer sensiblement de ceux décrits dans le présent document. Par conséquent, il ne faut pas supposer que les résultats futurs de tout investissement ou stratégie d'investissement spécifique (y compris les investissements et/ou stratégies d'investissement recommandés ou entrepris) seront rentables ou équivalents aux résultats décrits ici. Les informations contenues dans ce document ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement personnalisés. Veuillez nous contacter pour plus d'informations concernant les stratégies et/ou les investissements décrits dans ce scénario.
