Comment augmenter ses rendements annuels de 3,5%?

Aimeriez-vous pouvoir réaliser jusqu’à 3,5% en rendement supplémentaire annuellement sur vos comptes de placement? Le chiffre semble gros. Il doit y avoir une erreur. Et pourtant, il n’y en a pas. Morningstar et Vanguard* se sont penchés sur la valeur ajoutée que procurent les services des conseillers en gestion de patrimoine, comme ceux offerts par les membres de l’équipe de Major Gestion Privée.

Après avoir étudié le comportement et les rendements de milliers d’investisseurs, les deux groupes en sont arrivés à des conclusions identiques. Les investisseurs qui reçoivent le soutien continu d’un conseiller en finances personnelles obtiennent un rendement supplémentaire évalué entre 2,5 et 3,5% annuellement comparativement à ceux qui gèrent leurs finances de manière autonome.

Au fil du temps la différence est incroyable. Par exemple, si en vous débrouillant seuls vous et votre conjointe économisez et investissez 25 000$ par année avec un rendement moyen de 3,5%, au bout de 20 ans votre fortune s’élèvera à 731 736$. Suivant l’exemple des études, si vous recevez un encadrement professionnel, votre rendement moyen NET pourrait être de 7% et là, votre cagnotte sera de 1 096 629$, soit 364 893$ de plus.

En analysant méticuleusement les milliers de données récoltées, les équipes de Vanguard et de Morningstar ont isolé les éléments des conseils les plus significatifs. Ainsi ils ont pu calculer que l’encadrement du comportement et des émotions des investisseurs peut ajouter 1,5% de gain. Une gestion intégrée (vue d’ensemble et planification) du patrimoine fournirait 0,6% additionnelle. Une répartition de l’actif stratégique et des rééquilibrages fréquents engendreraient 0,5% de plus. Enfin, une gestion fiscale optimale couplée à une stratégie adaptée de décaissement (retraits des épargnes) pourrait fournir 1,5% en surplus annuel. La somme de tous ces points de valeur ajoutée peut donc produire en moyenne 3,5% de plus et ce à chaque année.

Ceux qui pensaient économiser en tentant de gérer seuls leur REER, CELI et autres épargnes devront revoir leurs calculs. Planifier, gérer, compter, extrapoler, ajuster… est trop complexe et accaparant pour une seule tête. À bien y penser, tout ce qui vous coûte la paix d’esprit, est probablement trop dispendieux. Se faire conseiller, c’est rassurant et très rentable.

Les conseils et le suivi méticuleux des conseillers en gestion de patrimoine de Major Gestion Privée, vous feront gagner du temps et vous permettront de mieux cibler vos objectifs. Par la même occasion, cette richesse additionnelle vous permettra de réaliser vos rêves et de prendre soin de vos proches.

*Sources :

Vanguard, Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha, Francis M. Kinniry Jr., CFA, Colleen M. Jaconetti, CPA, CFP, Michael A. DiJoseph, CFA, et Yan Zilbering

Le groupe Vanguard est une société de type mutuelle créée en 1975 en Pennsylvanie. Elle a popularisé la gestion indicielle et fait une promotion active de la gestion à faible coût. Elle administre 327 fonds négociés en bourse à l’échelle internationale. Elle compte 14 000 employés et administre 4 400 milliards de dollars.

Morningstar, Alpha, Beta and now… Gamma, David Blanchett, CFA, CFP, et Paul Kaplan, Ph. D., CFA

Morningstar est une firme de recherche indépendante présente dans 27 pays et analyse les rendements et le comportement de plus de 500 000 titres et produits financiers. La société a son siège social à Chicago et emploie 3495 personnes. Cotée à la bourse américaine NASDAQ, la capitalisation totale de Morningstar est de 4,66 milliards de $ (Cdn).